오래전에 사용했던 통장이나 가입한 보험을 모두 기억하고 있기는 쉽지 않습니다.
저도 얼마 전 예전에 사용하던 통장을 정리하다가 이 통장은 아직 해지하지 않았던 것 같은데? 라는 생각이 들어 예전에 가입했던 금융상품들을 한 번씩 확인해 본 적이 있습니다. 평소에는 생활비와 현재 사용하고 있는 계좌들만 앱으로 관리하다 보니 오래전에 만들어 둔 통장이나 보험은 자연스럽게 잊고 지내게 되더라고요.
특히 계좌를 해지하지 않은 채 오랫동안 사용하지 않았거나 보험이 만기된 뒤 관련 금액을 찾아가지 않았다면 나도 모르는 금융자산이 남아 있을 수 있습니다.
이럴 때 확인해 볼 수 있는 것이 휴면예금과 휴면보험금입니다. 두 용어가 비슷하게 들리지만 대상과 발생 과정이 조금 다르기 때문에 각각 어떤 돈을 의미하는지 알아둘 필요가 있습니다.
이번 글에서는 휴면예금과 휴면보험금의 차이부터 조회하는 방법, 지급 신청 절차, 확인할 때 주의할 점까지 한 번에 정리해 보겠습니다.
휴면예금과 휴면보험금은 무엇일까?
휴면예금은 은행이나 저축은행 등에 맡긴 예금과 적금 등을 오랫동안 찾아가지 않아 소멸시효가 완성된 금액을 말합니다.
서민금융진흥원은 최종 거래일 등으로부터 5년이 지나도 찾아가지 않은 예금·적금 등을 휴면예금으로 안내하고 있습니다.
휴면보험금은 보험과 관련해 발생한 금액 중 오랫동안 청구하지 않아 소멸시효가 완성된 돈입니다.
대표적으로 보험계약의 해지 또는 실효에 따른 환급금, 만기보험금, 계약자배당금 등이 있습니다. 휴면보험금의 소멸시효는 3년입니다.
즉, 간단하게 구분하면 예금이나 적금에서 발생한 미수령 금액은 휴면예금, 보험에서 발생한 미수령 금액은 휴면보험금이라고 이해하면 됩니다.
휴면예금과 휴면보험금 조회 방법
서민금융진흥원에서는 금융회사로부터 출연받은 휴면예금과 휴면보험금을 통합해 조회하고 지급 신청할 수 있는 서비스를 운영하고 있습니다. 온라인뿐 아니라 일부 금융회사 앱이나 정부24, 어카운트인포, 내보험찾아줌 등을 통해서도 조회할 수 있습니다.
가장 먼저 확인하고 싶다면 서민금융진흥원의 휴면예금 찾아줌 서비스를 이용하는 방법이 간편합니다.
온라인으로 조회하는 순서
- 서민금융진흥원 휴면예금 조회 서비스에 접속합니다.
- 개인정보 이용에 동의한 후 본인인증을 진행합니다.
- 본인 명의로 출연된 휴면예금과 휴면보험금이 있는지 조회합니다.
- 조회 결과가 있다면 금융회사와 금액 등 세부 내용을 확인합니다.
- 지급 대상이라면 본인 명의 계좌로 지급 신청을 진행합니다.
온라인 조회에는 본인인증이 필요하며 간편인증, 휴대폰 인증, 공동인증서 등의 방법을 이용할 수 있습니다.
휴면예금 지급 신청은 어떻게 할까?
조회 결과 휴면예금이 확인됐다고 해서 별도로 금융회사를 찾아다녀야 하는 것은 아닙니다.
서민금융진흥원에 출연된 휴면예금은 온라인에서 지급 신청을 할 수 있으며, 2천만 원 이하인 경우 온라인 지급 신청이 가능합니다. 지급받을 계좌는 본인 명의의 은행권 수시입출금식 계좌를 이용해야 합니다.
2천만 원을 초과하는 휴면예금은 온라인 지급 대상이 아니므로 해당 금융회사 영업점이나 서민금융통합지원센터를 방문해 신청해야 합니다. 방문 신청 시에는 본인 여부에 따라 신분증이나 관계를 확인할 수 있는 서류 등이 필요할 수 있습니다.
따라서 조회 결과 금액이 크다면 온라인에서 바로 신청하기보다는 방문 신청에 필요한 서류와 절차를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
휴면보험금도 함께 확인해야 하는 이유
예금만 확인하고 보험금은 지나치는 경우도 있습니다. 하지만 오래전에 가입한 보험이 있다면 휴면보험금도 함께 확인해 볼 만합니다. 휴면보험금에는 해지 또는 실효 환급금, 만기보험금, 계약자배당금 등이 포함될 수 있습니다.
서민금융진흥원에 출연된 휴면보험금은 휴면예금 조회·지급 서비스를 통해 확인할 수 있습니다.
보험 가입 내역 자체가 기억나지 않는다면 내보험찾아줌과 같은 보험 관련 조회 서비스를 활용하는 방법도 있습니다. 서민금융진흥원 역시 휴면예금·보험금 확인을 위한 방법으로 내보험찾아줌 서비스를 안내하고 있습니다.
조회할 때 주의할 점
휴면예금이나 휴면보험금을 찾을 때 가장 중요한 것은 공식 서비스를 이용하는 것입니다.
인터넷이나 문자로 휴면금융자산을 찾아준다는 안내를 받았을 때는 바로 개인정보나 금융정보를 입력하지 말고 해당 기관의 공식 홈페이지를 직접 확인하는 것이 안전합니다.
또한 휴면예금 조회 결과가 없다고 해서 본인 명의의 모든 금융자산이 없다는 뜻은 아닙니다. 서민금융진흥원에서 조회되는 것은 해당 기관에 출연된 휴면예금과 보험금이므로 다른 금융자산은 별도의 조회 서비스를 이용해야 할 수 있습니다.
상속인의 경우에도 일반적인 본인 조회와 절차가 다릅니다. 서민금융진흥원에서는 상속인이 피상속인의 출연 휴면예금·보험금을 조회할 수 있는 별도의 서비스를 운영하고 있습니다.
잊고 있던 금융자산, 한 번쯤 확인해 보세요
생활비를 아끼는 방법을 찾다 보면 소비를 줄이는 데만 집중하기 쉽습니다. 하지만 이미 내 명의로 존재하는 금융자산을 제대로 확인하는 것도 알뜰한 금융관리의 한 방법입니다.
특히 오래전에 사용했던 통장이나 만기가 지난 보험이 있다면 휴면예금과 휴면보험금 조회부터 확인해 보는 것이 좋습니다.
조회 과정은 본인인증을 거쳐 진행되며, 지급 대상 금액이 확인되면 정해진 절차에 따라 지급 신청을 할 수 있습니다.
큰 금액이 아니더라도 오랫동안 잊고 있던 돈이라면 생활비 관리에 작은 도움이 될 수 있습니다.
알뜰소장의 한줄 생활팁
돈을 아끼는 것만큼 내가 가지고 있는 돈을 잊지 않고 챙기는 것도 알뜰한 생활습관입니다. 오래된 통장과 보험이 있다면 시간을 내어 휴면예금과 휴면보험금을 한 번 확인해 보세요.
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